この記事はこんな方におすすめです
- 会社で企業型DCに加入している方
- 一度も企業型DCを見直したことがない方
- 新NISAは始めたけれど、企業型DCはそのままにしている方
この記事で分かること
- 企業型DCを一度確認した方がいい理由
- 放置する前に確認したい3つのポイント
- 私が商品を選んだ理由
- 長期運用だからこそ意識したいこと
知り合いとの会話で気づいたこと
企業型DCはしてるの？
もちろん！おすすめされたやつをそのまま続けてる。
会社はいくら拠出して、どんな商品で運用してるの？
あんまり分かってない(笑)
これから30年近く運用するお金だから、一度見直してもいいかも。
正直、少し驚きました。
でも、考えてみると珍しい話ではないかもしれません。
入社時に「こういう制度があるよ」っと説明されて流れでその時のおすすめを選んでそのまま、、
そのため、
・会社が毎月いくら拠出しているのか
・どんな商品で運用しているのか
を知らないまま積み立てている人も少なくありません。
放置すること自体が悪いわけではない
タイトルをみると、
「企業型DCは放置すると損するの？」
と思った方もいるかもしれません。
結論から言うと、
放置すること自体が悪いわけではありません。
自分で内容を理解し、納得して選んだ商品で長期運用するのであれば、頻繁に見直す必要はないでしょう。
私が伝えたいのは、
何に投資しているか分からないまま放置しないこと。
企業型DCは長期間運用する制度だからこそ、一度だけでも中身を確認しておくことが大切だと思います。
私は自分で商品を選びました
私も企業型DCを利用しています。
現在は、
- 商品 先進国株式インデックスファンド
- 毎月の会社拠出額 15000円
- 評価額 約100万円
で運用しています。
実は、この商品を選んだのは新NISAを始める前でした。
当時は投資経験もなく、本やインターネットで調べて
「長期で運用するなら株式に」という考えに至りました。
もちろん、
「この商品が絶対に正解」
と言いたいわけではありません。
大切なのは、
自分で調べて納得して選んだことです。
知り合いも見直すことにしました
その後、知り合いにもどんな商品で運用しているのか聞いてみました。
すると、
- マイバランス50
- ろうきんスーパー型
を7:3で運用しているとのことでした。
私は、
「その商品が悪い」
とは伝えていません。
「むしろ自分で納得しているなら、そのままでいいと思う。」
そう伝えたうえで、
「でも、これから30年近く運用するお金だから、一度見直してみるのも選択肢だと思うよ。」
と話しました。
このやり取りを通して、
企業型DCを詳しく知らない人は意外と多いのだと改めて感じました。
確認したい3つのポイント
①今どんな商品で運用しているか
まず確認したいのは商品名です。
例えば、
- 先進国株式
- 全世界株式
- 国内株式
- バランス型
- 元本保証型
などがあります。
商品名が分かるだけでも、自分のお金がどこで運用されているか把握できます。
②信託報酬はどれくらいか
企業型DCの商品には信託報酬（運営管理費用）がかかります。
長期間運用する制度だからこそ、小さな差でも将来の資産に影響する可能性があります。
信託報酬だけで商品を選ぶ必要はありませんが、今一度確認しておくことをおすすめします。
③自分で納得して選んだ商品か
私はここが一番大切だと思っています。
- 会社に勧められたから
- パンフレットをみて何となく選んだ
- よくわからないまま安全そうなのを選んだ
もしそうなら、一度だけでも見直してみる価値があります。
一方で、自分で調べて納得して選んだのであれば、慌てて変更する必要はないでしょう。
まとめ
企業型DCは、放置すること自体が悪いわけではありません。
ただ、
何に投資しているか分からないまま放置することは避けたいところです。
長く付き合う制度だからこそ、
- 商品名
- 信託報酬
- 自分が納得して選んだ商品か
この3つだけでも確認してみてください。
今回は知り合いとの会話からキッカケでこの記事を書こうと思いました。
そのおかげでこうやって伝えられることができ、それが少しでも役に立てればと思っております。
少しの手間ですが、その確認が
将来の資産形成への安心につながるかもしれません。
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